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曾在平安保险集团、华安保险公司、都邦保险公司从事金融、保险法务、理赔及诉讼多年,擅长处理事故索赔及各种民商纠纷// 执业证号:14403201011989239

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合同生效前1个小时 水淹货物保险赔吗(引用)  

2013-02-06 09:04:32|  分类:  非水财产险类保 |  标签: |举报 |字号 订阅

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合同生效前1个小时 水淹货物保险赔吗

[ 2013年2月4日10:35 ]   来源:[ 中国消费者报 ] 吴采平    
]
  保险合同0时生效,可就在生效前1个小时,被投保的货物遭到水淹,而货主的排险过程又跨越了0时这个节点。这笔损失,保险公司是否该赔偿?这起保险合同纠纷案,经武汉市中级人民法院二审判决,认定保险事故发生在保险期间内,判令保险公司赔偿投保人损失35.4万余元。

  ·案情

  2011年6月2日,武汉某家具经营部老板姜先生,为自己存放在武汉市黄陂区汉口北仓储工业园仓库内的家具等财产,向中国平安(601318,股吧)财产保险股份有限公司武汉市江岸支公司投保了“财产综合险”。当天,姜先生就将2400元保险费和相关资料一并交给了保险员徐某。然而,由于个人的原因,保险员徐某直至6月9日才将资料和保险费上交公司,该公司确认,保险费收费及保单生成时间为当日14时09分。保单明细表载明,保险期限为12个月,自2011年6月10日0时起。

  6月9日18时起,武汉市普降暴雨。当日23时许,管理员发现仓库开始出现险情,遂及时告知姜先生,姜先生当即安排员工罗某等人前往排险。因仓库面积较大难以排险,罗某等人将部分贵重财产放在高处后,于6月10日2时停止排险,并拨打平安保险公司客服电话报案,未果。

  6月10日8时许,姜先生让工作人员再次报案,保险公司派员到现场勘查后,委托评估公司进行评估。评估公司认定,出险原因为天降暴雨,损失为39.3万余元。评估公司认为,货物受损发生时间不在保单约定时效内,建议保险公司不予赔付。据此,保险公司拒绝了姜先生的理赔申请。随后,姜先生一纸诉状将保险公司起诉到法院。

  武汉市江汉区人民法院一审认为,双方签订的保险合同成立,由于保险员延迟签发保单,保险公司存在明显过错,应当承担过失责任,遂判决平安保险公司赔偿投保人姜先生35.4万余元。收到判决后,平安保险公司不服,向武汉市中级人民法院提起上诉。

  ·说法

  武汉市中级人民法院审理认为,该保险合同中约定,在保险责任期间内,由于暴雨原因造成保险标的的损失,应当在赔偿范围内。法院同时查明,6月9日8时至6月10日8时的降雨量达到了暴雨的标准。险情发生后,投保人姜先生安排人排险至6月10日凌晨2时,跨越了保单生效时间的节点,因此本次保险事故发生在保险期间内。法院还认为,仓库出现险情后,姜先生安排人到现场排险至次日凌晨2时许,并拨打电话报案,履行了勤勉尽责义务。同时,平安保险公司未曾对姜先生的家具放置提出要求,姜先生的货物因遭受15厘米的水涝而受损,是在保险期间内遭受的损害,平安保险公司应当赔偿。另外,该公司保险员徐某6月2日收取了投保人姜先生的投保材料及保费,收取保费表示同意承保,应及时签发保单,但至6月9日14时09分才确认保险费收费及保单生成时间,违反了诚实信用原则,应对投保人姜先生的损失进行赔偿。据此,武汉市中级人民法院做出终审判决,驳回平安保险公司的上诉,维持原判。

  针对此案,湖北朋来律师事务所刘源波律师接受记者采访时认为,根据《合同法》规定,采用合同书形式订立合同,在签字或者盖章之前,当事人一方已经履行主要义务,对方接受的,该合同成立。而从国内各家保险公司的承保惯例来看,均默认保险合同成立日的次日0时为保险责任的起始时间。他提醒广大消费者,在订立保险合同时,一定要约定生效时间,以免出现不确定的因素带来损失。  
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